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幸福快乐拥有三套房产个体老板如何稳妥投资依依不舍

时间:2020-06-16 来源网站:哈尔滨汽车网

拥有三套房产 个体老板如何稳妥投资

李先生从温州来沪已有10年,现在某市场拥有60平方米的门面,从事布料外贸生意。李先生近几年每年赚30万左右;李太太在某事业单位工作,月入5000元;夫妇有一个5岁大的女儿,目前李先生将父母接来照顾孩子。

婚前,李太太有套60平方米的房子,现在市值90万元;婚后,两人又购置了一套90平方米的房子,目前市值约150万元。由于父母来沪,李先生又购置了一套三室两厅的房产,目前市值约200万元。两套酒却是喝了不少小户型一直空闲,没有投资收益,三套房产均没有按揭贷款。此外,李先生家庭资产还包括现金15万元、定期存款30万元、基金20万元,家庭每月开支约8000元。

李先生希翼在生意之外从事较为稳妥的金融投资,请问如何投资理财才能过上较为有保障的生活。

【方案1】将闲置房屋成套出租

【现状分析】

李先生家境殷实,一方面已拥有三套总价值约440万元的房产且无还贷压力,另一方面家庭收支状况良好

,每年结余可达26万余元,现金流充裕。当然,做生意总是伴随着一定的风险,因此,李先生家庭的总体我妈当时跟我说那个人1.72投资应为稳健风格,同时应做好保障,确保没有后顾之忧。

【理财规划】

李先生目前家庭资产以不动产为主,占比约为87%,现金及存款约占9%,高风险类投资仅占4%。李先生可从以下几个方面进行理财规划。

出租房产建议李先生将名下2套无人居住的房屋做简单修缮并配置家具家电后成套出租,按照这2套房屋的价位和面积,估计每月租金可达6000元左右,每年可为李先生带来约7万元的收益。

优化资金配比经过去年的连续降息,目前定期存款的收益率偏低,李先生可以根据生意情况将现金和定存重新调整,如预留一定数量的流动资金,将该部分资金投入银行推出的天天收益类理财产品,年化收益率约为1.5%,远高于活期存款,并可实现T+0的购买和赎回。此外,也可以适当分配资金至通知存款、货币型基金之中,在确保足够流动性的同时提高资产的整体收益率。

投资债券类产品在股市大起大落后,债券类理财产品的收益让众多投资者眼前一亮。以某家基金企业运作的债券型基金为例,该债基成立近7年来的总回报约为60%,平均每年可有7%~8%的增长,回报相对投资股票或购买偏股基金更为稳健。

在选择产品时,不要过分看重近一两年的投资回报,而要从基金企业、基金经理出发,对比基金企业自身实力、成立的时间和成立后的整体回报,通过横向比较选择2只债券型基金作重点配置并长期持有。目前李先生已购买有20万元基金,建议其根据基金的表现适当调整。

完善家庭保险李太太在事业单位工作,相信单位和社保已能为她带来一定的保障。作为家庭支柱,李先生长期经受工作压力,应尽早做好养老保险规划。建议他购买一份终身寿险,同时搭配重大疾病险和意外伤害险,全面保护李先生本人和家庭。

【方案2】成立一家有限合伙企业

【现状分析】

李先生为家庭经济支柱,但缺乏稳定性;李太太工作稳定,收入不错。家庭年收入现为36万元左右,年支出为9.6万元,年结余为26.4万元。家庭金融资产65万元,房产现市值240万。

李先生家庭虽然现在对外无负债,但仍面临着一些潜在的风险,包括李先生生意失败和纠纷的风险、李先生退休保障风险、家庭成员的健康风险等。李先生须在打拼事业的同时及早作好理财规划,规避潜在风险给家庭带来的伤害。

【理财建议】

成立有限企业李先生现拥有一家自己经营的商铺,管理简单、业务单一,但也存在风险。

建议李先生成立有限合伙企业,这样李先生在经营中的负债清偿将只限于企业的资产,从而在生意风险和家庭之间形成一道防火墙,同时能通过企业缴纳社保,解决李先生本人基本健康保险的问题。如果把父母雇为企业职员,也能在一定程度上解决父母健康保险问题。至于成立企业带来的税收问题,可通过工资支出和福利列支等方式来解决。

购买商业保险李先生需要的主要保险包括:重疾险、住院险,保额原则为覆盖一般重大疾病的平均医疗支出;意外险,保额原则为弥补失去李先生经济来源后,家庭年支出的5倍;养老险,保额原则能弥补李先生退休后家庭的基本支出。

李太太、李先生父母和女儿需要的主要保险包括:重疾险、住院险,保额原则和李先生相同;意外险,李太太保额原则为年收入的10倍,李先生父母保额为30万。

闲置房产出租建议将闲置房产在简单装修后出租,每月产生的租金用于支付家庭商业保险费用。

调整资金分配考虑到李先生生意周转资金的不确定性,家庭金融资产中现金比例不进行调整。定期存款中的15万元建议用来购买债券或保本型基金,为女儿的教育金作准备;另外15万元定期存款和现有20万元基金,可重新调整投资组合,资金按各50%分配,分别购买A股指数基金和股票型基金,以此分享中国经济成长的成果并抵抗通胀造成的资产缩水。

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